张诚
港币一年期和二年期分别为5.7%和5.88%，美元分别为6.25%和6.30%
汇丰银行近日在内地推出固定利率按揭贷款，成为首家推出该产品的外资银行，也是内地首家推出外币固定利率按揭贷款的银行。
汇丰银行此次推出的固定利率按揭贷款只有港币及美元两种货币可供选择，固定利率期限也只有12个月和24个月两种，但贷款利率十分吸引人，港币固定利率房贷一年期和二年期的分别是5.70%和5.88%，美元固定利率房贷一年期和二年期分别是6.25%和6.30%.
新业务缘于近年外币贷款利息不断提高
此前，内地的建行、光大银行、浦发银行已先后获得央行批准，试点固定利率房贷，但建行、光大在推出固定利率房贷之后，虽广受市场关注，但“叫好不叫座”，推出3个多月来签约者寥寥。业内人士表示，主要原因是2005年央行加息27个基点后，并没有持续加息，目前也没有看出央行有加息的兆头。在这种情况下，购买利息更高的固定利率房贷，老百姓明显感觉“有点吃亏”。
但与此相反的是，由于美联储的持续加息，外币贷款利息不断提高，促生了固定利率房贷的巨大市场。汇丰银行就表示，此次推出固定利率房贷一个很重要的原因就是，“近年来，港币及美元贷款利率不断攀升。”这导致普通消费者的按揭贷款每月还款额相应增加，加重了借款人的财务负担。以汇丰为例，从2005年初到2006年3月，汇丰港币最优贷款年利率连续升息八次，从5%升至7.75%；美元基准年利率连续升息九次，从5.25%升至7.5%.高额的贷款利率沉重地加深了消费者的负担，不少在内地拥有收入来源的外籍人士甚至放弃长期采用的美元或港币办理按揭的习惯，纷纷选择人民币贷款办理按揭。
专家提醒美元加息见顶后利息可能下降
根据汇丰银行提供的固定利率房贷，12个月的贷款固定利率港币可低至年利率5.7%，相比于目前的7.75%，甚至有2%的优惠。但一名港资银行的房贷专业人士提醒，目前房贷市场上一般给出的利率都是最优利率减去1-2个百分点，也就是说，目前汇丰开出的利率水平吸引力并没有想象中那么高，而且，随着美元加息的见顶，未来利息还有下降的空间，因此是否办理固定利率房贷还有待消费者的判断。
昨天，美元联邦基金利率宣布再涨25个基点，但未来是否加息仍然未知，美元长达16次的加息周期是否即将结束，这些都将直接影响消费者选用什么样的利率。
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一、贷款名称：固定利率
名词解释：指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：一旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。
适用人群：规避投资风险的投资型购房者。 |
二、贷款名称：浮动利率
名词解释：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率标准进行还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。
优点：利率随政策调整，避免固定利率可能造成的持续高于浮动利率风险。
缺点：利率不可预测，贷款者不可预知年限内的还款金额。
适用人群：适合5—10年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内不会有太大上调。 |
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三、贷款名称：结构性固定利率
名词解释：在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准。如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。
优点：使用结构性固定利率产品，还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。
缺点：提前还款将收取较高额度的违约金。
适用人群：规避投资风险的投资型购房者。 |
四、贷款名称：双周供
名词解释：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。
优点：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，好处很明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。
缺点：对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加一些压力。目前仅有深圳发展银行可以办理。
适用人群：每月收入分多次入账，还款能力充足或欲缩短还款期限的贷款人。 |
| 五、贷款名称：接力贷
名词解释：指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。
优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。
缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。
适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。 |
