向银行贷款买房，通常我们会说要交多少“月供”，即每月要还给银行多少钱。今后，个人住房贷款人可以盘算一下自己或家庭的半月收入是多少，因为你可以采用“双周供”的方式，即每两周向银行还一次贷款。而这样日积月累，就将节省一笔可观的利息费用。

    深圳发展银行如今就推出了一项全新的房贷产品——“双周供”个人按揭贷款，基本相同的月还款额，只要改变一下还款方式，即可大大减少利息，同时缩短还款期。

    这是深圳发展银行给个人住房贷款人算的一笔账:一笔50万元的贷款，按30年贷款期限、基准利率6.12%计算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，若选择“双周供”，每两周还款1518元，由于供款次数频密，本金减少速度加快，借款者可节省约11.52万元的利息支出，节省利息比高达19.42%。此外，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款;如这笔贷款按优惠利率5.51%计算，这一还款方式则比按月等额还款节省利息92303元，节省比例为17.64%。

    为什么只改变了一下还款频率，没改变还款金额，30年下来却节省了近10万元的利息？因为，目前，银行住房按揭计息都是以本金余额为基数的，本金越多，利息越高。而“双周供”的关键是可节省“月供”一半本金半个月的利息。

    我们可以采用一个更直观的数目，例如2000元的月供中，下一个月要还的本金占1000元，它的利息则要算满一个月，按现行月优惠利率0.459%计算，利息为4.59元;按双周供，提前半月归还500元本金后，仅余下的500元本金要按一个月计息，这样这1000元本金当月支付的利息就变为3.44元了，节省1.15元。这1.15元，从数字看虽小，但随着等额还款时间的延伸，还款中本金逐渐增多之后，节省的利息也会逐渐增多。

    此外，由于采用“双周供”后，就是14天为两周，一年有52周零一天，相当于13个月，比月供要多出一期，也就是每年多还一个月的贷款，这样还款频率和总量都在增加，也加快了本金偿还速度，相应的供款期缩短，所以就等于提前5.3年还完贷款，贷款的时间是24.7年，而不是30年。实际上，“双周供”就是另一种方式的提前还款。

    深圳发展银行方面明确表示，目前“双周供”房贷只能选用等额本息还款法(每期月供款相同)，而不能选用等额本金还款法(每期本金相同、利息递减)。那么，“双周供”与等额本金还款法相比，哪一种更省钱？

    这里有个时间临界点。还是以50万元的贷款为例，按照目前多数银行采用的优惠利率5.51%，如果贷款期为10年，采用等额本金还款法产生的总利息数为138897.92元;而选择“双周供”产生的总利息为136933.95元，节省利息1964元。如果贷款期限超过10年，比如为15年期，则等额本金还款法产生的总利息数为207772.92元，而“双周供”产生的总利息为209890.44元。这样等额本金还款法又比“双周供”省了2112元利息。如此类推，贷款期限越长，则等额本金还款法越节省利息。

    但需要注意的是，等额本金还款法在还款初期时，数额要高于等额本息还款法，贷款期限越短，月供款差额越大。所以若贷款期限同为10年期以内，“双周供”早期的还款压力还小于等额本金还款法。而如果贷款期限在5年以内，则无论采用哪种（浮动利率房贷）方式还款，产生的利息差别都不大。

    从技术的角度而言，“双周供”也并不会给贷款人带来更多的麻烦，因为贷款人还是可以每月将两期的供款额（等于原月供）存进账号，银行会每两周自动扣款一次。只是，如前述计算，累计下来，贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前，一年下来就要多还一个月的贷款，所以这种方式对于每个月资金都不宽余的贷款人来说，会增加一点压力。而对于年底双薪，或者习惯一次将几个月甚至更长时间的贷款额存入银行账户的贷款人来说，“双周供”无疑是一种相对更省钱的贷款方式。

    也正因为此，深圳发展银行对“双周供”的市场前景很有信心，该行同时还提供“同名转按揭”业务，也就是说，对于已在其他银行办理了房贷的客户，无需手续费就可将他行按揭转到深发展，选择“双周供”还款方式。

    据深圳发展银行总行住房与消费信贷部总经理周海良对记者介绍，这种转按揭业务是非交易性的，不需要过户。已经在他行办理了贷款的客户均可以向深圳发展银行申请办理这一业务，经审批后，由银行认可的房屋置业担保公司提供阶段性担保，该公司出具担保函后，深圳发展银行就可以先放贷款，贷款人可以凭此贷款提前归还原来银行的贷款，将与原来银行的抵押合同注销，再到深圳发展银行办理新的抵押即可。

    需要提醒贷款人的是，深圳发展银行的“同名转按揭”业务免除的仅是手续费，而办理“跨行转按揭”并非免费，其中可能涉及的费用包括:原按揭行的提前还款违约金、到新按揭行办贷款的房屋评估费、保险费、按揭费、赎楼费、担保费等，加起来并非是一笔小数目。

    据记者了解，一般来说置业担保公司提供担保需要收取贷款额3%～5%的费用，再加上重新办理按揭等费用，预计50万元贷款额，仅是“同名转按”的费用就可能达到2万～3万元。而如果贷款人原本就只选择了15年期的贷款，按优惠利率5.51%计算，“双周供”比等额还款法也不过只省了2.6万元的利息。而原来在深圳发展银行做房贷的老客户，从4月份开始可以申请变更为“双周供”的还款方式，不过银行要收一定手续费，估计为按揭余额的2‰，最低600元。

    所以贷款人事先应经过仔细考虑和计算，如果“双周供”省下的利息与办理转按揭的费用相差不多，办理的必要就不大，以免浪费时间和精力。

    但周海良对记者强调的是，“同名转按”业务是可以加按的，也就是贷款人可以因此从深圳发展银行得到更多的贷款。目前，国内多数城市的房价呈持续上涨趋势。举例而言，贷款人在原银行的房贷还剩下20万元，经过银行按现价评估后，贷款人现在就可能从深圳发展银行得到40万元的贷款。深圳发展银行的个人住房贷款对多数贷款人实行5.51%的优惠利率，而如果房主去做一般的房屋抵押贷款，则利率为6.12%。也就是说，原本就希望从银行得到更多贷款的客户，可以通过“同名转按揭”的方式，以更优惠的利率获得贷款。