专家介绍，以一笔４０万元２０年期的贷款为例，如果按基准利率算，提高利率以前为６.１２％，每月还款２８９３.４８元；提高后利率为６.３９％，每月还款２９５６.４５元，每月多还６２.９７元。

    中国银行北京分行的栾女士向记者表示，购房者在提前还贷前一定要先仔细考虑自身的经济情况，以及是否可能因此而损失一定的机会成本，例如拿这些钱去投资货币市场基金、股市、理财产品等的收益。

    另外，与银行签订的贷款合同是否对提前还款有限制，以及具体还款方式的选择也都需认真衡量。专家介绍，选择不同的提前还贷方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷时，有三种方式，分别为部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。投资者应该计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。对于选择了等额本息还款法的消费者来说，如果现在贷款已经偿还了一大部分，那么现在提前还贷并不一定划算。

    民生银行北京管理部消费信贷中心主任刘红也提醒购房者，因为再融资的成本比较高，并且很可能还需耽搁办理手续时间，因此在手头上最好能够留存一定的资金，如果手上有好的投资项目，收益能够超过房贷利率，也不一定要提前还贷。（完）

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    怎样还房贷更轻松？

    来源：人民日报

    编辑同志：

    据说个人住房贷款的还款方式很有讲究。那么，该怎样选择一种适合自己的还款方式，使还贷更轻松一些？

     ——北京读者 李 祺

    就李祺读者关心的问题，本报记者采访了中国建设银行北京市分行的周柯南。他认为，个人住房贷款还款压力的大小主要取决于客户贷款的额度、年限等，但选择一种适合自己的还款方式，也可使家庭理财变得更轻松。

    以建行北京分行为例，目前该行主要提供等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法、等额递减还款法４种还款方式。采用等额本息还款法的借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息，其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金；采用等额本金还款法的借款人每期偿还等额的本金，同时付清本期应付的贷款利息；采用等额递增还款法或等额递减还款法的借款人，在开始一段时期内，每期分期还款额为某一固定金额，以后每隔一定时期（单位为月），分期还款额都较前一时间段累进一定金额：当累进额＞０时为等额递增还款法，当累进额＝０时为等额本息还款法，当累进额＜０时为等额递减还款法。

    周柯南说，相比传统的等额本息还款法和等额本金还款法，等额递增还款法和等额递减还款法更加新颖，可以满足客户多元化需求：对于在贷款前期还款能力较强，愿意多偿还贷款的客户，可选择等额递减还款方式，从而少负担利息总额；对于在贷款前期还款能力较弱，收入呈增长趋势的客户，可选择等额递增还款方式。

    周柯南举例说，一位收入水平较高的杨先生贷款购买一套总价１００万元的三居室，在首付３０万元后，便可选择２０年期限额度７０万元的等额递减还款法。如果递减金额为５０．４元，每３个月为一个递减期，那么在２０年贷款偿还期的头３个月，杨先生的分期还款额约为６４４７元，以后每３个月分期还款额减少５０．４元，到２０年贷款期的后３个月，杨先生每月只需偿还２４６５元左右。这样，杨先生２０年的总还款额是１０７．３万元，总共支付利息３７．２７万元，与等额本息还款法相比，杨先生少负担利息８．４４万元。 记者 田俊荣